作為世界上最不穩定的資產之一,加密貨幣正在尋求投資界的主流認可。它們的下一個目標:你的退休投資組合。
金融服務公司正在推出新的產品和服務,讓更多的日常投資者將比特幣和其他虛擬貨幣添加到他們的投資組合里,以此獲得更高的回報。有些是以「CryptoIRA」和「BitcoinIRA」等名稱推出的。
人們對數字資產的興趣正在「爆炸式增長」,Onramp Invest LLC 首席執行官 Tyrone Ross 稱,「人們希望退休賬戶中包含比特幣。」該公司今年 5 月開始銷售 100 多名財務顧問用來監控客戶對加密貨幣投資的軟體。
資料來源:金融規劃協會、金融規劃雜誌和 Onramp 的《2021 年投資趨勢調查》
這是一個「宏圖壯志」:投資者目前在 IRAs 和 401(k)s 中有 22.5 萬億美元的資金。金融規劃協會(Financial Planning Association)和另外兩個組織最近對 500 多名金融顧問進行了一項調查,其中 14% 的顧問表示他們使用或推薦加密貨幣,而在 2019 年和 2020 年,只有不到 1% 的顧問表示使用或推薦加密貨幣。本月,專註於小公司的 401(k)計劃提供商 ForUsAll Inc.宣布將允許其管理計劃中的員工將其 401(k)供款的 5% 投資於比特幣、以太幣、萊特幣等。
一位已經為退休賬戶選擇了數字貨幣的投資者是住在緬因州的市場研究員、28 歲的 Vukasin Vignjevic。「我並不反對傳統資產,比如股票,他說,「但數字資產解決了當今世界面臨的許多問題,」例如,將金融服務帶給無法訪問的人。
Vignjevic 說,他的個人退休賬戶只佔他總資產的一小部分,其中加密貨幣占「相當高的比例」。
為退休賬戶增加數字貨幣對普通投資者來說意味著很多風險,包括高額費用和高波動性。隨著加密貨幣監管政策收緊,比特幣自今年 4 月創下歷史新高以來價格已腰斬。美國證交會(SEC)也警告投資者當心那些允許加密貨幣等替代資產的 IRA 投資相關欺詐計劃。
然而,一些行業巨頭並沒有讓用退休賬戶進行此類押注變得容易。包括嘉信理財(Charles Schwab Corp.)和富達投資(Fidelity Investments)在內的許多銀行和經紀公司主要將 IRA 投資者限制在股票、債券、基金和定期存單上。嘉信理財和富達的普通投資者不能購買加密貨幣,但可以購買投資於加密貨幣的信託公司的股票。
一家名為 Betterment 的數字投資公司的發言人 Joe Ziemer 表示,該公司正在「積極探索」在 IRA 和應稅賬戶中提供加密貨幣,「以一種使客戶能夠以負責任的、建議的方式進行」。Betterment 行為金融和投資副總裁 Dan Egan 表示,鑒於加密貨幣僅佔全球股票和債券價值的 0.5%,任何超過 1% 的投資組合都是「激進的配置」。
與此同時,許多專門從事另類投資(如黃金、房地產和私人股本)的IRA提供者正在降低加密投資門檻。IRA 託管公司 Kingdom Trust 在其「Choice IRA」中提供了 20 種加密貨幣。據 Kingdom Trust 首席執行官 Ryan Radloff 稱,該公司為客戶持有的 170 億美元中,約有 10%(20億美元)是加密貨幣。這一比例高於過去 12 個月的 2%,即 3.5 億美元。
「我們的用戶在交易特斯拉(Tesla)、GameStop、比特幣和以太坊,」34 歲的 Radloff 說,「我們相信,我們的客戶看到了大膽利用退休賬戶的機會,也會進行交易,而不是干放在那裡,像我們的父母那樣,把錢投進千篇一律的基金。」
Radloff 稱,頻繁交易的客戶通常希望在他們的退休賬戶中加入加密貨幣,因為他們可以免稅地將利潤進行再投資。然而 IRA 專家 Ed Slott表示,長期買入並持有的投資者最好將數字資產放在應納稅賬戶中,因為他們可以用資本損失抵消應納稅所得,並且比退休賬戶所有者提取資產時支付的利率更低(前提是他們持有投資超過一年)。
費用是另一個考慮因素。一些 IRA 的託管人,如富達,不收取賬戶費用,而專門從事另類投資的託管人,往往收取每年的託管費或賬戶維護費加上買賣交易費。
例如,據一位發言人說,另類 IRA 服務公司 BitcoinIRA 每年收取 240 美元的賬戶費,出售和購買的平均交易費分別為 1% 和 5.5%。首席運營官 Chris Kline 表示,BitcoinIRA 用戶可以通過現金和加密貨幣持有賺取高達 6% 的利息來減少或抵消費用。
數字資產初創公司投資者 Ric Edelman 表示,無論他們轉向何處,加密貨幣投資者都應選擇由聯邦或州銀行當局監管的 IRA 託管機構,並仔細審查投資。Ric Edelman 是諮詢公司 Edelman Financial Engines LLC 和金融顧問教育集團 RIA Digital Assets Council 的創始人。IRA 專家 Slott 說,那些即將退休的人也應該對數字貨幣保持警惕,因為他們的投資組合可能來不及恢復突然蒙受的損失。
然而緬因州的市場研究員 Vignjevic 從 2017 年就開始購買加密貨幣,他似乎並不擔心。「數字資產非常不穩定,」他說,「但從長遠來看,我相信我會做得很好。」
本文來自華爾街日報,原文作者:Anne Tergesen
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