後約談時代：虛擬幣錢包，如何合規經營？

2021年6月21日，一則消息出現在人民銀行官網《人民銀行就虛擬貨幣交易炒作問題約談部分銀行和支付機構》，記者老友催稿，要求颯姐抓緊寫些個人觀點。哭，到底誰才是新聞工作者，俺只是個業餘普法小青年。這幾天在思考國內的虛擬幣錢包行業如何生存，結合這一「小切口」談一談。

一、虛擬幣炒作的治理邏輯

曾幾何時，國內出新政策對於國際幣價的影響可謂「打個噴嚏震天響」。如今，交易所出海，ICO落戶新加坡，礦機遷至加拿大等事件後，國內涉幣政策和監管風向對於國際數字幣價影響逐漸趨緩。用冷萃人的說法就是：習慣了，「狼來了」喊了N遍，該撤的撤了，撤不走的轉入地下繼續進行。

本次央行約談銀行和支付機構，也是在三協會公告、各銀行公告、地方紅頭文件、金融安全政策之後，重申了監管機關對於虛擬貨幣「炒作」問題的嚴厲態度。但颯姐認為，有幾個共識值得關註：

（1）中國人持有虛擬財產的合法性，沒有變；

（2）虛擬幣交易確實帶來資金外逃和反洗錢難度增加等問題；

（3）虛擬幣炒作確實影響了國家金融管理秩序和經濟秩序。

監管治理邏輯正如那句經典的鯊魚和魚翅公益廣告：「沒有買賣就沒有殺害」。從交易環節治理涉眾金融風險，不失為有效之法。只要斷開法幣與虛擬幣的交易「橋樑」即銀行、支付機構的服務，國內涉幣交易的「增量」就起不來。一個進水管，一個出水管，只要先把增量控制住，問題就有解決的機會。同時，使用「組織領導傳銷活動罪」「幫信罪」「非法集資類犯罪」「礦場關停」等多重施壓，將國內新玩家和「造幣機器「的路徑堵死，把存量業務逐漸壓縮，降低中國玩家在交易所的活躍度等，最終，維護金融安全和經濟秩序。

二、錢包怎麼活下來？

No zuo, no die. 對於錢包而言，最重要的是活下來，就颯姐的觀察「劣幣驅逐良幣」是錢包行業的通行法則。玩得野的，賺到錢；膽子小的，窮光蛋。如果說前幾年各國對於虛擬幣的真相還沒有看清楚，讓子彈飛一會兒是對待新事物的第一反應，那麼，通過這些年的實踐已經得出「要新技術，不要虛擬幣炒作」的結論。今年的一系列涉幣操作，也表明了嚴肅態度，颯姐認為，以往涉幣犯罪中較少使用的非法經營罪、洗錢罪，甚至外匯類犯罪都會站上歷史舞台。

在這種條件下，錢包未來可以做哪些業務？

颯姐個人觀點，僅供讀者批評指正：

1、非金融化的聯盟鏈積分存儲、流通；

2、NFT的保存、展示；

3、DCEP相關業務的對接；

4、Q幣等傳統虛擬財產的保存、流通；

5、文創產品的宣發和引流（含粉絲經濟）；

6、區塊鏈技術基礎上的稅費發票存儲、記賬；

7、供應鏈、物流等行業的通證存儲、轉換等。

同時建議錢包公司進行刑事合規，注意以下負面清單：

1.理財功能，不得開放給中國居民；

2.不得宣傳收益率、歷史收益等；

3.不得推廣帶有金融性質的服務；

4.海外持牌公司，不得在中國境內宣傳未經國內監管批准的金融服務和產品；

5.號稱服務全球客戶的錢包，請勿使用人民幣計價或簡體中文進行金融產品描述；

6.不提供猜漲跌服務；

7.不提供交易所導流鏈接；

8.不提供幣價分析策略報告。

如果猜測沒有錯，未來檢察院對錢包公司審查是否提起公訴，也許也會參考如上要點，請老友們自查自糾，防止出現刑事風險，後悔莫及。

冷萃財經原創，作者：awing，轉載請註明出處：https://www.lccjd.top/2021/06/22/%e5%90%8e%e7%ba%a6%e8%b0%88%e6%97%b6%e4%bb%a3%ef%bc%9a%e8%99%9a%e6%8b%9f%e5%b8%81%e9%92%b1%e5%8c%85%ef%bc%8c%e5%a6%82%e4%bd%95%e5%90%88%e8%a7%84%e7%bb%8f%e8%90%a5%ef%bc%9f/?variant=zh-tw