國家反洗錢和反詐騙力度加大，近期一些銀行卡購買加密貨幣被凍結

作者：冉學東、王永菲

近日幣圈很多人因為參與加密貨幣OTC交易，銀行卡和支付寶被凍結引發社會關注。本報記者了解到，此次凍卡事件起源於警方破獲了一起利用加密貨幣在OTC進行洗錢，導致與洗錢賬戶有關聯的「收贓款」的多級相關聯的賬戶被凍結。因此次凍卡面積較大，引發加密貨幣愛好者的恐慌。

央行今年公布的一季度涉及反洗錢的罰款幾乎與去年一年的數額，因此央行加大了反洗錢和反詐騙的力度。而今年警方又破獲了幾起利用加密貨幣洗錢的大型案件，在剛剛過去的五月份廣東警方就抓獲了一個利用虛擬貨幣洗錢的團伙。不法分子利用虛擬貨幣來詐騙，洗錢以及不合法的博彩等行為屢見不鮮，也引起了警方和央行的高度重視。

凍卡事件始末

一位被凍卡的女士向本報記者透露：

「不久前，我在某個主流加密平台使用銀行卡購買過加密貨幣，6月7日我去銀行辦理業務時，櫃檯人員和我說的銀行卡被凍結了。我當時有些震驚，後來從網上了解到最近很多人卡被凍結了，說是被懷疑涉嫌洗錢被凍結的，可是我並沒有參與任何不法活動，我很納悶為什麼自己的卡會被凍結。到現在還沒有卡還是沒辦法使用，銀行說卡是被警方凍結的，等通知就好。」

本報記者了解到，幣圈早期的創業者和加密數字的投資者易理華的夫人樓霽月也發朋友圈表示：「最近很多被凍卡嗎？為什麼我三張卡都被凍了。」

另外，本報記者還採訪到一位比特幣礦工，這位礦工說：

「近日我的銀行卡被凍結了，銀行說先等消息，有通知了可以拿著身份證和相關資料解凍。眾所周知，礦工群體會經常買賣大量的數字貨幣，被參與到洗錢的活動中雖有些意外，但還是可以理解。一旦有礦工熟悉的OTC交易商出現問題，我們很容易就牽扯其中。」

本報記者了解到，國內三大交易所都有較完善的交易體系， 對於發現有不正當交易的情況，會立即採取措施進行攔截，進行賬戶凍結，配合警方反洗錢的行動。

此次凍卡事件的原因還無法得知全部真相，但是銀行卡和支付寶以及微信到底能不能購買加密貨幣呢？這也給加密愛好者帶來了很多的疑惑和不安。

銀行卡、支付寶和微信購買加密貨幣有風險嗎？

最近網上流傳著因為購買加密貨幣，支付寶被凍結的或者提示有風險直接退出購買頁面的傳聞，為了調查清楚使用銀行卡，支付寶和微信購買加密貨幣是否有風險，本報記者聯繫到上述相關支付企業的人員進行了諮詢。

本報記者諮詢到招商銀行，中國銀行，農業銀行，建設銀行和工商銀行等客服，各行的回復也大致相同：

「 只要操作合法，渠道合法，虛擬貨幣來源合法，頁面支持銀行卡服務，銀行卡不會主動凍結用戶的資金，除非涉及洗錢與詐騙等非法相關的案件。」

本報記者登陸到各虛擬貨幣交易所頁面，OTC交易可使用支付寶以及微信以及各大銀行的銀行卡賬戶交易，並且在操作交易時，並無風險提示頁面提醒。

支付寶安全中心2019年10月的微博顯示：禁止將支付寶用於虛擬幣交易，若發現交易涉及比特幣或其他虛擬貨幣交易，支付寶會立即停止相關支付服務。對於商戶涉及虛擬貨幣交易的，會堅決予以清退；對個人賬戶涉嫌虛擬貨幣交易的，根據情節採取限制賬戶收款功能，甚至永久限制收款等處理措施。

本報記者撥打到上述支付寶管理資金安全的部門電話問詢是否可以購買加密貨幣，該管理部門人員給出的回復是：「只要有支付寶支付頁面，另外必須合法操作，就不會涉及資金凍結，賬號凍結等問題。」

根據上述各銀行和支付寶的反饋，用銀行卡和支付寶賬戶時，通過合法交易和操作購買加密貨幣是不會被凍結賬戶的。但是根據業內人士提醒：「最好不要使用有重要用途的銀行卡來進行購買加密貨幣，比如關乎房貸車貸的扣費卡，工資卡，養成專卡專用的習慣。」

但是從政策層面看，政府對於加密貨幣的態度很明顯，「關上閘門，禁止交易」的態度讓國內從事加密交易相關的企業，為了躲避政府監管海外註冊公司，在國內研發運營，幾乎沒有例外。

中國政府對於加密貨幣最新的法案在2019年提出，中國第十三屆全國人民代表大會常務委員會召開時批准了一項新法案，該法案為加密貨幣提供法規。該法規將引入一個新的中央加密貨幣機構，負責為加密貨幣活動提供指導，並針對加密貨幣場景提出適當的政策。 在2020年5月對外公布時，該法案草案中討論了加密貨幣技術，其中主要為加密貨幣技術的開發，哈希演算法等技術的使用。

按照當下情況來看，在海南自由貿易區加密貨幣也是嚴厲打擊的態度，加密貨幣在中國的合規合法還有很長的路要走。