解「信息黑箱」之痛多地競跑跨境金融區塊鏈平台

繼國家外匯管理局（以下簡稱「外匯局」）表態將逐步擴大試點範圍後，截至6月3日，已有甘肅、青海、福建、青島、汕頭、廊坊、寧波、太原、銀川、重慶、湘西、廣西、天津、蕪湖、南通等近20個地區跨境金融區塊鏈平台公布最新進展。

6月2日下午，據央行蘭州中心支行消息，甘肅首單「跨境金融區塊鏈服務平台」出口融資業務於近日成功落地。中國銀行甘肅省分行依託「跨境金融區塊鏈服務平台」，為天水市某出口企業成功辦理3筆出口應收賬款融資共48萬美元。這是甘肅省首單基於區塊鏈技術下的出口應收賬款融資業務，標誌著甘肅省涉外企業出口融資進入「數據鏈時代」。

此外，包括河南省、海南省、青海省、湖北省、山東省等多地，均在近期實現基於區塊鏈金融服務首單突破，對紓困省內中小型復工復產外貿企業融資難、增加資金流動性產生了積極效應。

其中，5月29日，據河南省人民政府官網，通過跨境金融區塊鏈服務平台，洛陽銀行洛陽自貿區支行為片區企業成功辦理一筆出口應收賬款融資業務，這是河南自貿區企業基於區塊鏈技術的首單跨境金融貿易融資業務，辦理周期從5天縮短至10分鐘。

「多地基於區塊鏈金融服務突破首單的象徵意義大於實際意義。一方面，地方響應國家提出新基建的號召，另一方面也為區塊鏈技術落地實體經濟發聲。總的來說，區塊鏈技術會在國家隊的帶動下真正紮根到實體產業經濟中去。」 上海對外經貿大學人工智慧與變革管理研究院區塊鏈技術與應用研究中心主任劉峰如是評價。

復旦大學張江研究院教授、數字經濟研究中心主任陳文君同樣稱，區塊鏈是構造可信經濟生態的新一代底層技術，區塊鏈應用於供應鏈這幾年在各地都有試點，這一次的區塊鏈金融服務首單突破是在情理之中的事情，能夠與跨境金融中各個場景無縫銜接，做大做強跨境供應鏈平台。

據悉，跨境區塊鏈平台由外匯局發起，主要以「出口應收賬款融資（發貨後）」作為業務場景。通過區塊鏈的數據不可篡改特性，可把企業提交融資申請、融資受理、融資審核、放款登記到還款登記的整個業務流程，放在平台上進行管理，並對出口貿易融資中的核心單據「出口報關單」進行核驗，防止虛假、重複和超額融資，可便利銀行快速準確辦理企業融資項目審核和信貸授信查證，解決傳統貿易融資業務中存在的信息不共享、不對稱所造成的銀行審核難問題和中小企業融資難等問題。

具體來看，在傳統模式下，中小企業往往由於經營規模小、資產資金少、管理不規範、信用信息匱乏等原因，造成銀行對中小企業跨境融資非常謹慎。而跨境區塊鏈平台提供的質押物信息真實可信，同時銀行間融資信息實時互動與有效核驗，有助於及時遏制重複融資風險，解決了銀行虛假融資和重複融資「痛點」。

劉峰指出，跨境融資難主要集中在兩方面：一個是跨境融資存在眾多信息斷層不對稱，信息黑箱多，容易信息不透明，區塊鏈全鏈路公開透明的特性得以解決這個問題。另一個則是資金流程繁雜，基於傳統信用證的跨境交易模式周期長成本高，通過使用區塊鏈技術，得以在解決企業信息透明的基礎上，為兩個企業之間建立點對點的資金交易渠道和信息及時共享共同監督的作用。在他看來，應用區塊鏈可以達到降本增效，提升資金的流動性和信息的透明度。對於未來的跨境貿易模式而言，傳統跨境貿易擁抱數字經濟，融合區塊鏈技術是必然趨勢。

陳文君進一步指出，當前，跨境金融區塊鏈的技術方案是聯盟鏈，上鏈各方獲得資金流、物流、信息流、數據流多維交互，提高跨境融資的效率。但是，由於聯盟鏈節點各方的業務差異大，法域不同，上鏈只是一部分業務底層，大部分業務目前還是在鏈下完成，影響了區塊鏈跨境金融平台的功能。在她看來，後期可以通過核心企業的推動，從建設跨境金融服務生態的角度來提昇平台，從而更好地為實體經濟發展做出貢獻。

作者 | 孟凡霞 劉四紅

來源 | 北京商報