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今日推薦 | Circle轉型:從高盛、百度追捧,到放棄比特幣支付改做穩定幣

今日推薦 | Circle轉型:從高盛、百度追捧,到放棄比特幣支付改做穩定幣
文章摘要:成立6年的Circle,是當之無愧的明星區塊鏈項目——號稱「美國版支付寶」,獲得高盛、百度、比特大陸青睞,已完成5輪融資,總融資數超過2.5億,高峰時期估值30億美元。 

成立6年的Circle,是當之無愧的明星區塊鏈項目——號稱「美國版支付寶」,獲得高盛、百度、比特大陸青睞,已完成5輪融資,總融資數超過2.5億,高峰時期估值30億美元。 

但Circle的發展之路並非一帆風順。 

10月3日、4日,Circle在兩天內向以太坊網路連續增發約5000萬枚錨定美元的穩定幣USDC,而算上之前的數目,Circle在兩個月內增發了近1億3000萬枚USDC,摺合人民幣價值近10億元。 

除了頻繁增發USDC,今年以來,Circle將部分業務的運營地轉移至百慕大,以及關停了旗下的Circle Pay和Circle Research服務。原本要做「支付業務」「現實虛擬世界橋樑」的Circle,如今布局交易所、更偏向加密貨幣交易產業鏈。 

從支付到交易所,轉型後的Circle,能否繼續獲得監管、資本和用戶的寵愛?

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美國版支付寶

曾經的Circle,有著「美國版支付寶」的美稱。 

2013年,傑瑞米·阿萊爾(Jeremy Allaire)創立了Circle,總部設在波士頓,最初定位於「消費金融公司」,旨在建立一個比特幣支付和轉賬平台。 

「當用戶需要轉移資金時,只需短期買進比特幣,就能將關聯賬戶中的美元或英鎊等資金轉移到其他賬戶了。」有業內人士這樣描述其業務。 

舉個簡單的例子,之前國際轉賬需要等待銀行、SWIFT3-5個工作日的確認,但使用Circle,可以實現「現金——比特幣——現金」,快速轉賬。 

據麻瓜派(ID:muggle_block)了解,在創辦Circle前,傑瑞米也曾創辦過一個在線視頻平台Brightcove,並成功上市納斯達克。因此,出於對傑瑞米的信任,Brightcove的投資人們決定繼續支持傑瑞米,給了他900萬美元的A輪融資。 

而這筆融資,「創下了當時加密貨幣公司有史以來的最高融資額」。

Circle意氣風發,在外界還在爭論、探討比特幣和區塊鏈概念的時刻,繼續得到高盛等知名風投機構的青睞,並獲取了監管機構的高度認可。 

2015年8月,Circle獲得高盛集團和IDG資本領投的7000萬美元融資;9月,Circle又拿到了紐約金融服務局頒發的第一張數字貨幣許可證BitLicense,這意味著Circle可在紐約州持證提供數字貨幣服務。 

之後,Circle慢慢走進更廣泛人群的視野。 

拿到牌照後,Circle便宣布旗下的比特幣應用程序Circle Pay可以支持人們進行比特幣買賣和轉賬交易,轉賬的過程中沒有手續費,用戶可以通過綁定Visa和萬事達卡在Circle賬戶中充值美元。 

到了2015年年底,Circle將Circle Pay打造成了一個社交軟體,與現在的微信類似,而這也為Circle的第一次轉型埋下了伏筆。 

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Circle Pay界面截圖(圖源網路) 

2016年是Circle高歌猛進的一年。 

4月,Circle拿到了英國金融服務監管局頒發的電子支付牌照,這也是英國監管機構首次向經營加密貨幣和數字資產業務的公司頒發許可證,意味著英國甚至整個歐盟區域都為Circle敞開了大門; 

6月,Circle完成關鍵的D輪融資。這次融資,募集了6000萬美元,IDG領投,並且有多家中國公司參與,百度、光大、宜信、中金甲子等眾多中國企業紛紛跟投。 

有了中國企業的加碼,隨後Circle便將業務擴展到中國,成立了分公司Circle China。TechCrunch此前文章顯示,這有可能是(百度為首的)中國企業試圖與「騰訊和支付寶抗衡」所採取的措施。 

到了2016年9月,蘋果IOS 10的iMessage上支持用戶用簡訊進行美元、比特幣等轉賬操作,而其中涉及到比特幣轉賬的服務正是Circle提供的。 

據36Kr此前文章顯示,2016年Circle共處理10億美元以上的交易,全年用戶數量增長率超過1000%。 

這是Circle發展的第一階段:以比特幣交易業務為核心。至此,Circle基本和比特幣交易划上等號,「就差成立一個正式的交易所了」。 

2016年底,比特幣分叉、擴容之爭愈演愈烈,上限為2100萬的比特幣顯然滿足不了Circle越來越壯大的交易體量。「三年過去了,比特幣的發展速度放緩了很多。」傑瑞米此前接受採訪時曾這樣表示。 

看到了比特幣作為支付工具的缺陷,Circle於2016年12月7日宣布「放棄比特幣業務」,保留比特幣及美元等法幣的轉賬業務,但用戶無法進行比特幣買賣,想要進行比特幣買入賣出等交易的用戶會被「導至Coinbase」。 

或許是看到中國當時的社交支付十分繁榮,傑瑞米再次提到「社交支付」,並表示「Circle會把業務重心轉移到社交支付上」。 

不過,Circle接下來的布局,卻和「社交支付」口號相差千萬里。Circle對加密貨幣交易所生意蠢蠢欲動。 

「華爾街金融巨鱷」? 

在區塊鏈和加密貨幣領域上,「最賺錢的」莫過於交易所——Circle發展第二階段的關鍵詞。 

2017年10月,Circle推出「Circle Trade」,提供加密貨幣場外交易。截止到2018年2月,Circle Trade每月處理價值20億美元的交易。

 「傑瑞米淡化了比特幣(支付)在Circle業務中所扮演的角色,開始做更多關於賺錢的工作。」在與傑瑞米交流後,Coindesk這樣總結道。 

2018年2月底,路透社消息稱,Circle花4億美元收購了美國數字貨幣交易所Poloniex(後文簡稱P網)。這一消息在當時的市場上引起了軒然大波。而據星球日報此前文章顯示,這一收購早在2017年就已完成。 

據麻瓜派(ID:muggle_block)了解,在當時,大部分主流媒體對Circle這一舉措非常看好。 

《財富》雜誌專門寫了一篇Circle的特稿,文中指出,Circle已經獲得超過1億美元的融資,場外交易平台Circle Trade每月有著高達20億美元的交易量,美國和英國的監管機構對其開放綠燈,IDG等主流資本也在持續加碼,業務擴張到了中國市場,再加上收購P網後可以獲得的客戶,Circle可能會成為「華爾街金融巨鱷」。 

市場、資本、監管、用戶獨寵Circle,天時地利人和,Circle全都擁有。 

也有一部分人更關心Circle收購P網的影響。比如,P網是否能藉助Circle的BitLicense成為了持牌數字貨幣交易所?Circle的法幣通道提供給P網後,華爾街的正規軍們多了一個光明正大投資數字貨幣的渠道? 

專業人士的猜測中,隱隱透露出對P網本身的擔憂。因為早期的P網飽受詬病,用戶抱怨自己的存款不翼而飛、賬戶頻繁被鎖定、資金撤出困難等。甚至有twitter用戶諷刺其為「國際黑手黨」(international mafia)。 

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twitter網友評論 

除了收購P網進軍交易所賽道外,Circle還看中了穩定幣市場。 

2018年7月,在拿到比特大陸1.1億美元的投資2個月後,Circle聯合Coinbase推出了錨定美元的穩定幣USDC。

據公開數據顯示,截止目前,以太坊網路上流通的ERC 20 USDC約有4億7600萬枚,已上線的交易所包括Coinbase、OKEx、Poloniex、Kucoin等。 

除此之外,Circle的布局也延伸到與加密貨幣相關的方方面面。2018年10月,Circle收購股權眾籌平台SeedInvest,建立Circle Reseach平台來提供加密貨幣行業消息和報告。 

彼時的Circle儼然成為一個提供多樣化加密貨幣業務的公司,其業務範圍主要有6種:Circle Pay幫助客戶免費轉賬;SeedInvest用於籌集資金;Circle Trade提供場外交易服務;Poloniex交易所提供不同的加密貨幣交易;USDC為Circle發行的穩定幣。 

從「美國版支付寶」到「未來的華爾街金融巨鱷」,Circle已然成為區塊鏈創業領域最閃耀新星。但就在這擴展、轉型的時刻,Circle發展遇到了問題。 

裁員、違規、公司估值大跌 

據麻瓜派(ID:muggle_block)統計,Circle的問題最早出現在其公司估值的變化。 

2019年2月,cointelegraph日本站文章指出,在SharesPost的股票交易平台上,Circle公司估值為7.05億美元。而2018年5月,Circle獲得比特大陸1.1億美元投資時的估值高達30億美元,短短9個月內,Circle的估值跌去了3/4。 

5月,在Coindesk的一篇文章中顯示,Circle已裁員30人,約佔員工總人數的10%,後來接連又走了3位高管。 

與此同時,在收購P網後,Circle與監管間的關係也變得緊張起來。 

2019年5月13日,P網宣布將在美國用戶的頁面中下架9種加密貨幣。因為根據美國法律,這些代幣已接近證券的概念,但它們卻並未在SEC被註冊,有違規風險。 

而作為Circle業務重心之一的P網,作為一個加密貨幣交易所,其利潤來源便是項目方的上幣費和用戶交易產生的手續費,同時下限多種加密貨幣對P網來說無疑是個不小的打擊。 

或許是因為P網業務受挫的緣故,作為Circle CEO的傑瑞米開始越來越頻繁的在公開場合表達對美國現存加密貨幣監管政策的不滿。 

今年5月20日,傑瑞米更新了4年都沒更新過的博客,發了一篇名為《美國加密貨幣政策需要改革》的文章,文中語氣激昂的呼籲國會制定加密貨幣相關法案: 

我們正在向國會發起加密數字合法的訴求,我們正在向全球政策制定者發起加密數字合法的戰鬥(We are taking the fight for crypto to Congress!We are taking the crypto fight to policymakers globally)。 

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Circle網站部分截圖 

到了7月30日,被邀請參加美國參議院銀行委員會召開主題為「審查數字貨幣和區塊鏈的監管框架」聽證會時,傑瑞米也多次提及美國對加密貨幣行業缺乏透明開放的監管措施。 

不確定性和限制性監管環境的結果已經導致許多數字資產項目和公司在美國境外註冊,並阻止美國個人和企業獲得相關產品和技術;

美國不應該用100年前的法律來監管21世紀的技術;

監管機構應該制定專門的規則,而不是將加密活動納入現有金融體系的監管中。 

公司估值大跌、業務受挫、人才流失,不可否認,加密貨幣周期是其中一個因素,但作為曾經受到無數人追捧的明星項目,Circle需要尋找新方向。

 

砍掉支付、「逃離」美國 

據DAppTotal.com數據顯示,從8月6日到10月4日,短短兩個月的時間,Circle在以太坊網路上4次增發USDC,數額總計約一億三千萬枚,而傑瑞米也曾表示會將更多精力放在USDC和「建立免費,開放和透明的全球支付網路」上。 

Circle開啟了第三階段。Circle未來將圍繞USDC業務再次轉型,而這又具體可以分為三個方向: 

第一,砍掉社交支付、發行研報等業務。 

今年6月,Circle宣布將逐步取消對其社交支付應用程序Circle Pay的支持,最終在9月30日完全取消對這一業務的支持。Finance Magnates文章指出,開始砍掉最初的支付業務,「標誌著Circle產品方向的顯著轉變」。 

9月25日,Circle在其官網上發表文章指出將暫停Circle Research項目,Circle官方表示「雖然我們在內容提供方面取得了重大進展,但現在是時候評估我們的貢獻和整體戰略了」。 

第二,轉移P網業務運營主體,「流浪」百慕大。 

傑瑞米曾表示,70%的P網用戶來自美國以外的地區,而美國SEC方面很容易將加密貨幣定義為證券,因此P網上的很多加密貨幣面臨無法過審的風險,只能將P網的業務主體轉移至監管環境更為寬鬆的百慕大。 

今年7月23日,Circle宣布P網將獲得百慕大數字資產業務許可執照。 

據公開資料顯示,百慕大地區在2018年就通過了數字資產業務法案(DABA),為加密貨幣行業提供了一個全面的框架。Circle還對外宣稱,它是第一家獲得百慕大F級(全部)DABA許可的主要加密金融公司,這也允許Circle提供支付、託管、交易等其他使用數字資產的金融服務。 

麻瓜派(ID:muggle_block)發現,市場給出的回應也很積極,大部分用戶並不在意P網或Circle主體業務的轉移,反而表示理解和支持。 

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twitter網友評論 

第三,宣布重啟Trollbox。 

2019年6月18日,傑瑞米在twitter宣布重新啟用P網曾經關閉的Trollbox服務。 

據麻瓜派(ID:muggle_block)了解,Trollbox最早可以追溯到2016年,這是P網推出的加密貨幣社交平台,人們在上面可以進行實時聊天,交流行業內部消息和交易信息。 

但P網於2017年6月份關停了Trollbox,理由是「減少對交易所如何處理用戶資金的猜測」,因為Trollbox上的用戶也會討論關於P網的負面信息,例如凍結用戶賬戶等。 

這個單方面關停舉動並不被用戶接受,直到如今,依舊有網友指責P網,他們認為「P網有Trollbox的時候是很輝煌的,關閉Trollbox之後就開始一路下滑了」「有Trollbox的那些年是很有趣的」。 

而今Circle決定重啟Trollbox,一方面是由於此前有過做社交的經驗,一方面也是為了通過建立社交來獲客。 


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twitter網友對Trollbox的高度評價 

砍掉早期的社交支付業務,「棄車保帥」;轉移旗下交易所主體至百慕大,及時抽身;重啟Trollbox,則是更為長遠的打算。如今的Circle已經不是「支付寶」「金融巨鱷」,而是在加密貨幣賽道上越走越遠。 

此外,值得注意的是,雖然傑瑞米頻繁指責美國的加密貨幣監管環境不友好,但Circle卻仍未放棄迎合美國監管。 

今年4月份,之前被Circle收購的股權眾籌平台SeedInvest獲得美國金融業監管局(FINRA)授予的另類交易系統(ATS)許可證。而SeedInvest也是第一個獲得FINRA批准經營二級交易市場的股權眾籌平台。 

這也意味著,即使有了「逃離」美國的打算,Circle仍不死心,希望通過股權眾籌平台的合規化來幫助實現代幣證券化,進而使得融資更方便。彼時Circle發言人也對此表示,「這是實現代幣化證券願景的重要一步」。 

經歷了一系列調整改革後,Circle的未來能行穩致遠嗎? 

比特幣支付是個「偽需求」? 

今年5月份,The Block援引知情人士消息指出,Circle正尋求1.5億美元的融資,目前融資進展如何,外界並不知曉。 

但可以肯定的是,Circle未來之路依然充滿挑戰。 

最直接的挑戰依然是監管。如今,美國對加密貨幣和數字資產的監管已經有了一定的框架,而且更加細緻、深入行業。Circle想在美國深入發展,必須學習Coinbase的做法,密切聯繫且服從監管。 

否則,Tether就是前車之鑒——最近Tether不僅陷入了和美國紐約總檢察長辦公室的法律糾紛,還面臨集體訴訟的危機,被要求賠償投資者1.4萬億美元。 

其次,轉型之後,Circle的發展重心將放到USDC上,但這樣就必須面臨與USDT等其他穩定幣競爭的問題。 

截至目前,以太坊網路上的ERC20 USDC共計約4億7600萬枚。據Blockchain.com在2019年2月份發布的穩定幣報告顯示,穩定幣市場中USDT佔了2/3(約67%)的份額,USDC雖僅次於USDT,先所佔份額卻只有約9%。如何突圍,佔據更多市場份額,是USDC的挑戰。 

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圖片來源:Blockchain.com

再次,即使Circle把業務主體移去了監管環境更為寬鬆、透明的百慕大,也並不意味著「絕對安全」。 

Facebook為了躲避美國嚴格的監管環境,將其數字貨幣項目Libra的運營主體設在瑞士。但上個月,瑞士卻突然「變臉」,表示將對Libra採取「嚴格的監管措施」。 

出於同樣目的把業務主體轉移到百慕大的Circle,是否也會遭到百慕大監管機構的「背叛」?這些問題值得Circle認真思考。 

從Circle的歷程,麻瓜派(ID:muggle_block)得出兩個結論:一是加密貨幣創業最讓人趨之若鶩的依然是交易所生意;二是加密貨幣支付並不好做。 

當初獲得高盛、百度投資時,Circle的業務方向是比特幣支付;比特幣支付遇到問題後,Circle提出了「社交支付」,如今社交支付Circle Pay業務已經被砍掉。 

加密貨幣支付不好做。一方面,比特幣支付市場很小。比特幣本身最大的價值在於投資和保值,大部分人不會花比特幣來購買日用品;另一方面,電子支付行業已基本成熟。例如,支付寶也接入了區塊鏈技術,在東南亞市場開發了9個電子錢包。 

如今,暫時接下「溝通現實與虛擬世界」任務的是穩定幣,Circle的未來將走向何方,我們也會繼續關注。

冷萃財經原創,作者:Awing,轉載請註明出處:https://www.lccjd.top/2019/10/13/%e4%bb%8a%e6%97%a5%e6%8e%a8%e8%8d%90-circle%e8%bd%ac%e5%9e%8b%ef%bc%9a%e4%bb%8e%e9%ab%98%e7%9b%9b%e3%80%81%e7%99%be%e5%ba%a6%e8%bf%bd%e6%8d%a7%ef%bc%8c%e5%88%b0%e6%94%be%e5%bc%83%e6%af%94%e7%89%b9/?variant=zh-tw

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