監管加密行業，就該讓區塊鏈自己動手

如預期中一樣，北京時間 6 月 22 日凌晨，反洗錢金融行動特別工作組 FATF 正式發布數字資產和數字資產服務商的監管指南，其中一些頗具爭議性的內容依然得到保留，比如該指南規定：每次加密貨幣轉移，必須包括交易雙方的姓名、賬號、地址、出生日期，身份證號碼等詳細的個人信息。

出於反洗錢和反恐融資的需求，對數字資產行業的監管是非常有必要的。FATF從1989 年成立，在協調國際間合作，促進聯合執法和監管框架方面取得了不可忽視的工作成效，也是目前全世界範圍內最有效的反洗錢組織。

但數字資產作為新興技術和新興行業，監管手段也應該與時俱進，而不是繼續沿用長期以來傳統金融體系中用於管理銀行電匯的規則。我們完全可以構建基於區塊鏈技術的金融監管科技，在保證大多數交易客戶隱私安全的前提下，達到 FATF 組織反洗錢和反恐融資的目標。

實際上，加密行業本身一直在呼籲正式的監管落地，以便明確邊界、放開手腳，大踏步向前發展。但是要怎麼監管這件事，很大程度上會影響技術和行業的演變方向，這不是一個南橘北枳的故事，環境的改變足以導致幾年以後宏大的發展差異。

我們認為，監管加密行業，還是要區塊鏈自己動手。

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編輯 | Cook

對於監管本身，加密行業可能比「局外人」更加支持。

數據顯示，旗下有超過 300 萬名企業成員的美國商會，今年一季度花了 1650 萬美元遊說國會山出台區塊鏈和數字資產監管法案，除此之外，包括美國財產保險協會、美國製造商協會等、IBM、永安會計律師事務、埃森哲等機構也在花費巨額預算遊說相關監管法案的出台，這些都是想在區塊鏈和加密領域躍躍欲試的公司，呼籲一個明確的信號。

2018 年中旬，歐洲一些主要的加密貨幣交易所，也聯合倡議政府對加密貨幣行業進行監管，他們希望在合法範圍內運營，從而消除大眾認為加密貨幣交易平台是在為洗錢業務提供服務的想法，當然，也可以同時吸引更多投資者。

但是，針對加密行業的監管卻遲遲處於模糊地帶，沒有適用的法律條文和框架。

以即時通信應用 Kik 起訴美國證券交易委員會 SEC 一案為例：SEC 認為，Kik 在 2017 年通過 1CO 募資 1.5 億美元的行為，涉嫌構成非法證券發行。雙方爭議的焦點在於，Kik 認為自己發行的代幣不屬於證券，依據是美國 1933 頒布的證券法和 1934 年頒布的證券交易法；美國 SEC 則試圖通過 1946 年誕生的豪威測試（Howey Test），來指控 Kik 屬於證券而不是貨幣，從而應該接受證券委員會及相關法律的監管。

豪威測試（Howey Test）要求投資合同具備四個條件：1、出資，即眾多投資人將自己所有的資金進行投資；2、投入共同的項目，即眾多投資人將資金投入到同一個項目中；3、期待獲利，即眾多投資人進行投資的目的是獲得盈利；4、獲利來自他人的努力或經營。即投資人不直接參与經營，而是期待項目的發起人或經營者的努力使自己獲利。

這是美國證券法判定是否屬於 SEC 管轄範圍的依據。

可以看到，在無法可依的前提下，訴訟雙方都在挖半個世紀以前的法律條款來為自己辯訴，雖說法律應該具有長時間範圍的穩定性，但對於新興事物，立法和監管也應該走在行業的前面，頒布具有遠見性的措施。

此次 FATF 出台的數字資產監管指南，完全是在沿用傳統金融領域傳承幾十年的銀行電匯管制規則，並不確定他們是不了解，還是不敢相信，基於區塊鏈技術的監管科技，將更加適用於加密行業，在效率、隱私、可靠性方面全面超越現有手段。

舉個例子，對於 FATF 組織的反洗錢和反恐融資目標，如果能為普通人建立以區塊鏈為基礎的數字身份，可以更好地完成投資者的 KYC 認證，這樣在雙方交易的過程中，我們不僅能保證自己的隱私不被泄露，而且無需交易平台之間共享數據。

實際上，區塊鏈數字身份的應用場景遠不止於此，而是涉及到所有人生活的方方面面，目前全世界已經有諸如微軟、IBM 等巨頭公司致力於數字身份的應用，但其實這方面還是需要當權者的大力支持和推進。

另外，如果要對投資數字資產產生的收益繳稅，我們目前也已經看到了成熟的解決方案。區塊鏈電子發票已經在深圳開出了超過 13 億元，同時打通消費者、結算方、開票方和稅務部門，完全可以融合到數字資產的交易過程中。

區塊鏈在監管科技方面的應用，是行業發展的一個重要分支。人民論壇曾在 2018 年 8 月發文稱，通過區塊鏈技術給金融監管賦能，可以打造技術驅動型和數據驅動型監管科技，優化監管科技構架和運行邏輯，可見我國已經意識到了區塊鏈在監管科技層面的潛力。

總之，對於數字資產的監管，區塊鏈有更好、更透明、更安全的手段，我們認為正確的方嚮應該是往這個方向發展，而不是繼續沿用老舊的思路，否則造成的結果有可能南轅北轍。因此各國可以在保持 FATF 一致目標和願景的前提下，允許採用不同的路徑和措施。

雖然一直面臨著不小的爭議，但長遠來看，區塊鏈必將成為一項改變這個時代的新技術，今年各大巨頭的跑步進場，也說明了整個加密行業具有非常大的發展潛力和應用空間。監管是必須的，但怎麼監管將會影響到區塊鏈在一國之內的發展路徑和最終成果。在新生事物面前，地區之間的發展差異變小，能不能實現彎道超車，對國家來說既是一個重要的機遇，也是一個不小的挑戰。

本文由 ZB 研究院原創出品

ZB 集團成立於 2012 年，旨在區塊鏈的發展提供領導力和更加穩定的環境。總部設立於瑞士蘇黎世，集團的旗艦平台是行業領先的數字資產交易所 ，提供區塊鏈資產一站式服務，面向全球用戶提供現貨交易、法幣交易與杠杠理財等服務。現註冊用戶突破 300 萬，擁有QC、BTC、ZB、USDT 和 PAX 五大交易區，累計上線幣種 80+，交易對數量 218 個，日均成交額約達 30 億美元。

冷萃財經原創，作者：Awing，轉載請註明出處：https://www.lccjd.top/2019/06/22/%e7%9b%91%e7%ae%a1%e5%8a%a0%e5%af%86%e8%a1%8c%e4%b8%9a%ef%bc%8c%e5%b0%b1%e8%af%a5%e8%ae%a9%e5%8c%ba%e5%9d%97%e9%93%be%e8%87%aa%e5%b7%b1%e5%8a%a8%e6%89%8b/?variant=zh-tw